|
注释：
①Craufurd v Hunter,(1798),8 T.R. 13.
②Marine Insurance Act 1745,19 Geo. 2,c. 37 § 1(Eng.).
③The Life Assurance Act of 1774(Gambling Act 1774),14 Geo. 3, c. 48(Eng.).
④The Gaming Act 1845,8 & 9 Vict., c. 109.
⑤Marine Insurance Act 1906, 6 EDW. 7 CH.41.
⑥New York Consolidated Laws, Insurance Law- ISC,§3205,§3401.
⑦《意大利民法典》第1904条规定：“在保险应当开始时，如果被保险人对损害赔偿不存在保险利益，则该损害保险契约无效”。第1919条规定：“在第三人或其法定代理人未同意缔结契约的情况下，对第三人死亡的情形约定的保险无效。同意应当以书面形式表达”。
⑧参见李贵连,潘阿宪.人身保险中的保险利益问题之探讨［J］．中国法学,1997(4):57-58;曾东红.我国保险利益制度的法理分析［J］． 政治与法律, 1998(3):28-29;张秀全.人身保险利益质疑［J］． 郑州大学学报(哲学社会科学版),2000(6):71-72;梁鹏.人身保险利益制度质疑［J］．中国青年社会科学, 2011,30(6):84-85;陈俞沛,林建智.两岸人身保险利益之法制研析与建议［J］．保险专刊,2012(2):163-165.
⑨Le Cras v. Hughes(1782)99 Eng. Rep. 549;Lucena v. Craufurd(1806)2 Bos & PNR 269;Macaura v Northern Assurance Co Ltd,(1925)AC 619;Sharp v Sphere Drake Insurance Ltd, The Moonacre［1992］ 2 Lloyd’s Rep 501.
⑩Mark Rowlands Ltd v Berni Inns Ltd,［1986］QB 211；Moonacre［1992］2 Lloyd’s Rep 501.
11Constitution Ins Co v. Kosmopoulos,1987 O.A.C. LEXIS 557; 21 O.A.C. 4.
12Framar Money Management Pty Ltd v Territory Insurance Office,(1986)87 FLR 251,267;(1987)1 SCR 2.
13Life Insurance Act 1908(N.Z.S)
14《纽约州保险法》第34条将保险利益规定为包括“任何对财产安全或保全的合法或实质的经济利益，包括损失、破坏或经济损失”。《加利福尼亚保险法（1994）》第282条规定：“一项保险利益的构成可以是一项现存的利益、一项基于现存利益而产生的未成熟的利益或一项伴随着现存利益，并因现存利益而产生的期待”。路易斯安那州《保险法典》规定：“保险利益指任何合法并且真实的，系于保险标的的安全或完好保存，免予灭失、毁坏或价值损失的经济利益”。
15在一起案件中，船舶互助海上保险协会对其成员投保责任保险并对该项保险进行再保险，出于审计上的目的，并未以通常再保险合同形式签订合同，而是另行订立了人身意外和疾病保险，发生保险事故后在保险公司以缺乏保险利益为由拒绝赔偿。法院对人身保险中经济利益关系进行了扩展，不再局限于严格的金钱或法定关系，而是通过探究保险合同目的采取更广泛、更为实质性的界定。Feasey v Sun Life Assurance Co of Canada.［2003］EWCA Civ 885.
16利用说认为保险利益取决于保险标的的使用收益关系；危险负担说认为保险利益的移转以风险负担移转为标志；实质危险负担说认为应当区别危险负担义务和实质危险负担。尹田.中国保险市场的法律调控.［M］.北京:社会科学文献出版社,2000:198-199.
17Cronin v. Vermont Life Ins. Co.
18Australian Law Reform Commission, Insurance Contracts(1982),p.72.
19Macaura v Northern Assurance Co Ltd［1925］ AC 619, HL.
20Anderson v. Morice,(1876) 1 App. Cas. 713. ;NSW leather Co. pty Ltd. v. Vanguard Insurance Co. Ltd.(1990) 103 FLR 70,89;(1991) 25 NSWLR 699.
21Harse v Pearl Life Assurance Co Ltd ［1904］ 1 KB 558.
22以保管人为例，依据英国普通法及成文法，保管人可以就保管货物全部价值索赔，索赔时超过其利益范围的，视为保管人持有财产所有人的信托财产。Petrofina(UK) Ltd v. Magaload［1984］ 1 Q.B. 127,136.; Insurance Co.v. Stinson(1880);Zei Nominees Pty. Ltd.v.V.A.C.C. Insurance Co. Ltd.,50 A.L.J.R.219.
23Macaura v Northern Assurance Co Ltd,(1925)AC 619
24如在寿险成立之初设立一个具备保险利益的信托，并以寿险资助该信托，进而允许无保险利益的个人购买信托收益权。Sharo Michael Atmeh, Regulation Not Probition:The Comparative Case against the Insurable Interest Doctrine, 32 Nw.J.Int’l L.&Bus.(2011).pp.118.
25缺乏效率包括遏制保险二级市场的发展，不利于保单的流动性以及现金价值的变现。对商业行为的限制如工程分包情况下，尽管每位承包人都对工程特定财产具有保险利益，但事实上很难区分，若严格遵循保险利益原则将极大提高保险成本并导致索赔的复杂性。Graham Douds, Insurable Interest in English Marine Insurance Law: Do We Still Need It,25 U.S.F.Mar.L.J. 2012:330-335.
26Stock v Inglis,(1884) 12 QBD 564,571.
27Gambling Act 2005, 2005 c 19.
28Insurance Law Reform Act(1985) 新西兰对保险利益的废除并不彻底，在个人意外伤害保险及海上保险中仍然保留了保险利益。此外，取消保险利益原则的“补偿性保险”概念并不明确，是否包含定值保单仍存疑。Julian Long, The Concept of Insurable Interest and the Insurance Law Reform Act 1985,［J］．7 Acukland U.L.Rev.1992:94-95.
29Insurance Contracts Act 1984, No. 80.第16-18条明确表示，普通保险及人寿保险合同均不因缺乏保险利益而导致无效。第16条规定：“普通保险的保险合同，不因被保险人在订约时对保险标的无保险利益而无效”。第17条规定：“当普通保险的被保险人，由于保险标的被损害或损毁而已经遭受金钱或经济损失时，保险人不得仅因该损失发生之时被保险人对该（保险标的）财产无法律或衡平法上的利益而解除合同责任”。
301995 Life Insurance Act
31Maldover v. Norwich Union Fire Insurance Co.,(1910),3 Alta. L.R.12. Cf.
32Waters v. The Monarch Fire and Life Assurance Co.,(1856),5 El. & Bl. 870.
33National Filtering Oil Co. v. Citizens’ Ins. Co. Of Missouri.,106 N.Y. 535,13 N.E. 337.
34Constitution Ins Co v. Kosmopoulos,1987 O.A.C. LEXIS 557; 21 O.A.C. 4.
35Wilson v. Jones(1867) L.R. 2 Ex. 139;Paterson v. Harris(1861) 1 B&S 336;Macaura v Northern Assurance Co Ltd,(1925)AC 619；Sharp v. Sphere Drake Insurance Co, The Moonacre(1992) 2 Lloyd’s Rep 501.
36Village of Constantine v. Home Ins. Co.，427 F.2d 1338(6th Cir. 1970).
37Richard Halford v Kymer(1830) 10 B & C 724,当父母对子女并无金钱利益时，1774年人寿保险法否认父母对子女的保险利益；Harse v Pearl Life Assurance Co Ltd ［1904］1 KB 558.子女并无安葬父母的法定义务，因而子女对父母无保险利益。
38he Insurance Act(Cap 142, 2002 Rev Ed)
39加拿大各州保险法在人寿保险上的规定几乎一致（除魁北克州外），参照Insurance Act(Onatario) R.SO 1990 c18.
40Lawrence v Travelers’Ins Co,6 F Supp 428,429-430;Aetna Life Ins Co v Messier, 173 F Supp 90,95（似乎必须在交易的客观目的与当事人的动机及意图之间做出区分）；Crotty v Mutual Life ins Co, 144 US 621(1892）;Grigsby v Russell, 222 US 149(1911).
41Wainwright v Bland(1835) 1 Mood & R 481,See John Lowry, Philip Rawlings and Robert Merkin,Insurance Law Doctrine and Principles,3ed edition,［M］.Oxford and Portland,Oregon,2001:318-319.
42Moonacre［1992］2 Lloyd’s Rep 501
43Powell v. Mutual,etc., Ins. Co.(1898）123 N.C.103,31 S.E. 381，See Edwin W. Patterson,Insurable Interest In Life,［J］．18 Colum.L.Rev.1918:407.
44如(2011)刑三复54540630号；（2010）粤高法刑四终字第450号。
45Scottish Law Commission, Insurance Contract Law Issues Paper 4 Insurable Interest, 14 January 2008:33.
46参见法务大臣官房司法法制调查部监修《日本近代立法资料丛书21·法典调查会商法修正案参考书》，商事法务研究会，昭和60年，第176页。转引自李贵连、潘阿宪.人身保险中的保险利益问题之探讨［J］．中国法学.1997,(4):56.
47英美保险法上惯用“损失（Loss）”指代保险法上标的物毁损灭失的状态，本文亦采此用语。参见康雷闪.保险法损失补偿原则：法理基础与规则体系——兼论中国《保险法》相关条款之完善.中国石油大学学报.2016,(4):44.
48《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》（法释［2001］7号）第九条，精神损害抚慰金包括以下方式：（一）致人残疾的，为残疾赔偿金；（二）致人死亡的，为死亡赔偿金；（三）其他损害情形的精神抚慰金。
49《机动车交通事故强制保险条款》第十条规定：“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（三）被保险人机动车发生保险事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失”。
50《合同法》违约责任的归责原则采严格责任，但并不严格，过错责任仍在诸多地方体现，如《合同法》第五十八条、第一百一十三条等；可预见规则参见《合同法》第一百一十三条。
51Wijey aratne v Medical Assurance Society NZ Ltd.［1991］ 2 NZLR 332. See Julian Long, The Concept of Insurable Interest and the Insurance Law Reform Act 1985, ［J］．7 Acukland U.L.Rev. 1992:99-100.
52Scottish Law Commission, Insurance Contract Law Issues Paper 4 Insurable Interest, 14 January 2008,pp43.
53Wijey aratne v Medical Assurance Society NZ Ltd.［1991］ 2 NZLR 332. See Julian Long, The Concept of Insurable Interest and the Insurance Law Reform Act 1985, ［J］． 7 Acukland U.L.Rev 1992:99-100.
54 §55 Marine Insurance Act 1906, 6 EDW. 7 CH.41.；又如最高法院2003年12月公布的《关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》第十九条规定“人民法院对保险人提出的其赔偿责任限于以承保风险为近因造成的损失主张应当支持”。
55Scottish Law Commission, Insurance Contract Law Issues Paper 4 Insurable Interest, 14 January 2008:29-30.《纽约州保险法》规定，雇主对雇员生命具有保险利益，但数额不得超过已经产生的根据员工福利计划确定的雇员费用和（或）退休福利，加上雇主制定这些福利的预期未来成本。
562008年《德国保险合同法》第82条。
57“关联性”包括因果关系与保护范围。See Harvey Mcgregor, Mcgregor on Damages, 18th ed., Beijing:Commercial Press,2013:24-23.
58See H. Parsons(Livestock)Ltd. v. Uttley Ingham & C., 1 Q,B.791(1978).
59参见最高人民法院指导案例74号：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司诉江苏镇江安装集团有限公司保险人代位求偿权纠纷案，最高法院指出：“镇江安装公司并非案涉保险标的所有权人，不享有所有权保险利益，其作为承包人对案涉保险标的享有责任保险利益，欲将施工过程中可能产生的损害赔偿责任转由保险人承担，应当投保相关责任保险，而不能借由发包人投保的财产损失保险免除自己应负的赔偿责任”。
60如平安财产保险公司《平安个人意外伤害保险条款》第四条规定，身故保险合同的受益人可进行指定，伤残保险金受益人为被保险人本人，除非另有约定。
参考文献：
［1］［美］蒂耶赫·赫卫.合同的主观性和客观性［M］//民商法论丛（第37卷）.北京：法律出版社，2007:218.
［2］Sharo Michael Atmeh, Regulation Not Probition:The Comparative Case against the Insurable Interest Doctrine,32 Nw.J.Int’l L.&Bus. ［J］． 2011:98.
［3］江朝国.保险法基础理论［M］．北京：中国政法大学出版社,2002:47.
［4］孙宏涛.德国保险合同法［M］．北京：中国法制出版社,2012:79,93.
［5］［美］小罗伯特·H·杰瑞、道格拉斯·里士满.美国保险法精解［M］．北京：北京大学出版社,2009:106-126.
［6］袁宗蔚.保险学——危险与保险［M］．北京：首都经济贸易大学出版社,2000:47-74.
［7］Arnould,J,Law of Marine Insurance and Average,16th edn［M］．London:Sweet & Maxwell, 1981:362.
［8］梁宇贤.保险法新论［M］．北京：中国人民大学出版社,2004:58.
［9］樊启荣.“人身保险无保险代位权规范适用”质疑——我国《保险法》第68条规定之妥当性分析［J］．法学，2008(1):17.
［10］李贵连,潘阿宪.人身保险中的保险利益问题之探讨［J］．中国法学,1997(4):53.
［11］John Lowry, Philip Rawlings and Robert Merkin,Insurance Law Doctrine and Principles,3ed edition ［M］．Oxford and Portland,Oregon,2001:309.
［12］Ray Hodgin,Insurance Law Text and Materials Second Edition［M］．Cavendish Publishing Limited,2002:21.
［13］Edwin W. Patterson,Insurable Interest In Life, ［J］．18 Colum.L.Rev.,1918:381.
［14］Jacob Loshin,Insurance Law’s Hapless Busybody: A Case against the Insurable Interest Requirement,117 Yale L.J.,2007:477-478.
［15］Malcolm A. Clark.保险合同法［M］．何美欢等,译.北京：北京大学出版社,2002:80.
［16］Carol Schultz Vento, Insurable Interest of Foster Child or Setp child in Life of Foster or Step Parent, or Vice Versa,35 A.L.R. 5th.,1996:781.
［17］Graham Douds, Insurable Interest in English Marine Insurance Law: Do We Still Need It,25 U.S.F.Mar.L.J.,2012:338.
［18］A. J. Campbell, Some Aspects of Insurable Interest, 27 Can. B. Rev.,1949:16.
［19］陈俞沛,林建智.两岸人身保险利益之法制研析与建议［J］．保险专刊,2012(2):163-164.
［20］孙积禄.险利益原则及其应用［J］．法律科学，2005(1).79.
［21］Julian Long, The Concept of Insurable Interest and the Insurance Law Reform Act 1985, 7 Acukland U.L.Rev.,1992:98.
［22］曾世雄.损害赔偿法原理［M］．北京：中国政法大学出版社,2001:9-10.
［23］何亚峰.损害补偿原则在我国保险法中的规定及缺失研究［D］．上海：上海海运学院硕士学位论文，2002:7.
［24］马宁.保险利益原则:从绝对走向缓和,抑或最终消解？［J］．华东政法大学学报，2015(18):115-127.
［25］叶金强.论侵权损害赔偿范围的确定［J］．中外法学，2012(24):155.
［26］姜战军.损害赔偿范围确定中的法律政策［J］．法学研究，2009(6):93-95.
［27］刘玉林.保险补偿机制在损害赔偿法中之地位及影响——以多维视角的分析为基础［J］．中国石油大学学报，2017(5):36-38.
［28］叶金强.可预见性之判断标准的具体化——《合同法》第113条第1款但书之解释路径［J］．法律科学，2013(3).
［29］潘玮璘.构建损害赔偿法中统一的可预见性规则［J］．法学家，2017(3):60-61.
［30］Erwin Deutsch, Unerlaubte Handlungen, Schadensersatz und Schmerzensgeld,3. Auflage, Carl Heymanns Verlag KG K ln, 1995:31.
［31］李仪，叶常青，李根林.从高温险的噱头性和保障性看新奇险种的监管［J］．保险职业学院学报,2015(4):48-49.
［32］王新红，肖婧.保险利益制度的缺陷及其立法完善——从保护保险消费者角度的思考［J］．消费经济,2005(3):45-46.
［33］吴庭刚.论合同目的的查明［J］．山东社会科学,2006(9):93.
|
